分期付款是什么意思(24期免息为什么还要付全款)

“24期分期免息，每日费用不到10元，早买早享……”，618年来电商大促，各大电商平台推出的分期免息借贷服务火了起来。

每天花不到一杯奶茶的价钱，不用付利息，就可以提前两年享受到苹果手机、戴森吹风机等两三千或四千元的高客单价产品。对于缺钱的年轻人来说，这种全新的借贷消费产品显然“真香”。

然而，就在618大促当晚，准备通过24期分期免息订购苹果平板的杭州乔女士发现，同一家店销售的同样规格的苹果平板，不仅分为两个购物环节(一个不能分期免息购买，另一个可以)，而且产品总价还相差300多元。

同一个网店销售的同规格产品，分期免息总价与全款购买价的差价为345元。

24分期免息计算。

比全款多花了345元

“我一直以为分期免息消费就是在产品原价的基础上分期免息。”回忆起618当晚在某电商平台上的消费经历，乔女士还是觉得有些迷茫。

乔女士去年在杭州买了房，每个月还掉了近6000元的房贷。除去生活费等固定支出，她剩下的闲钱不多了。她一直想买一台苹果平板，从朋友那里得知，现在很多电商平台都推出了分期免息贷款服务。“一般有3期、6期、12期的无息贷款，最长的是24期。”

6月18日晚，乔女士在某电商平台a某网店购买了一款售价5856元的苹果air平板电脑，店家在节日当天还优惠了155元。正好这家网店支持24期免息产品。“经过计算，我每个月只需要交237.54元。”

每个月只需要还200多块钱，不需要额外支付分期手续费。受宠若惊的乔女士在准备下单时，无意中点击了网店中这款产品的另一个链接，才发现如果全款购买，或者支付一定的分期手续费，去掉店家的优惠100元后，该产品总价为5356元，比免息分期的同款产品总价便宜345元。

其实，乔女士在电商平台购物时发现的这种现象并不是个例。

本周五，我在另一个B-commerce平台上有了和乔女士一样的购物经历，该平台也可以提供24期免息分期。

在B电商平台一家销售苹果手机的网店，点击“红色、128G、全网通”的iPhone 11手机，选择24期免息付款方式。购物车中标注的产品总价为6199元。相当于我每月还款额258.33元。

当我问客服有没有可以全款购买的产品链接时，客服发给我一个产品链接。点击链接，选择与之前相同的产品规格。在购物车里，同样的iPhone 11红色手机，总价5099元，比24期免息分期后的产品总价低了1100元。

“全款购买和免息分期购买的总价为什么不一样？”我把疑惑抛给了客服，客服坦言这是因为消费模式不同。“免息和免息两个环节销售，是两种不同的消费方式。”

随后，我继续在C电商平台上体验。但对比A、B两个电商平台，他们最多能提供24期免息分期，C电商平台最长免息分期也不过12期。

在某电商平台某品牌手机网店，我问客服如果全款买手机总价会不会便宜一点。客服说因为分期时间不长，所以全款和免息分期购买的产品总价是一样的。“如果你想从全款开始，我可以在这里为你申请一定金额的赠品。”

90后年轻人在网上借钱消费是常事。

在选择支付方式时，要慎重，多比较。

众所周知，现在基本上所有的手机都可以分期购买，但是大部分都是有利息的。分期付款越多，利息越高。

所谓24期免息购买，并不是没有利息。当你开始购买时，你会发现商品的价格可能会发生变化，会变得比全款购买时更贵。事实上，你会支付更多的利息。另外，可能还有各种手续费。

两年免息分期，且还款总额大于全款或带息分期购买后的总额。为什么还是有很多年轻人愿意无息分期贷款消费？

朋友肖伟是网购达人，各大电商平台推出的免息分期对自己很有吸引力。“我一个月工资不到7000元。让我花五六千元买个苹果手机，显然超出了我的消费能力。”

肖伟觉得，如果在全款、分期付息、分期免息三种付款方式下，产品总价相同，她肯定会毫不犹豫地选择分期免息。

“每天不到一杯奶茶的价格，就可以提前两年使用最新品牌手机，而且不用付利息。很难不感到兴奋。”然而，肖伟最近在网购中发现，许多分期付款的免息产品与全款购买的价格不同。你不问，客服也不会告诉你。“这种情况下，如果店家支持分期免息购买，我宁愿交一点手续费。但如果真的买不到分期有息的产品，我还是会选择购买分期无息的产品。”

网店很多同样规格的产品，根据付款方式不同，有不同的售价。某房地产公司会计陆戈直言，“这种操作很正常。毕竟网店也需要提前回笼资金。”

我在主流电商平台上搜索了一下，发现虽然有些网店确实有同款产品，但是全款和免息分期是两种价格现象。但部分网店的免息分期总价与全款购买价格相同。

在两种付款方式总价相同的基础上，我身边的朋友大多选择了24期的免息方式。但是，另一个朋友说，她还是更喜欢全款购买。“你有多少消费能力，先从相应价格的产品入手。”

在这位80后朋友看来，分期两年，每天执行，还款额真的不高。“但是商品的价格有可能会发生变化。如果变得比全款还贵，我肯定会很痛苦。这时候你就要多加小心，多做比较。”

但是和这个80后朋友的消费观念不一样。他正在陆续步入90后社会，但消费观念不同。”虽然现阶段他们的收入有限，但他们有很强的消费潜力.”

广发银行发布的《95后人群信用卡消费场景研究报告》显示，近年来，在互联网新业态的影响下，互联网消费信贷迅速崛起。各大电商推出的互联网消费金融产品层出不穷，如蚂蚁花呗、JD.COM白条、人福等，因其申请门槛低、手续简单、使用方便，深受热爱网购的年轻人喜爱。它们是很多90后首次尝试信用消费的产品。

上述报告进一步指出，90后比其他年龄段更敢于进行大额超前消费。从收入与支出的比例来看，大多数90后的信用卡消费占其月收入的20%-60%，而消费超过收入70%的占21.7%，很多人甚至超过了月收入。由于他们收入有限，消费敏锐，各种消费金融产品可以通过手机快速获得，借贷消费成为年轻人的重要选择。

此外，报告还指出，90后越来越容易接受大额消费和超前消费，愿意把更多的钱投入到自己喜欢的领域。另一方面，信用卡分期付款、最低还款额等服务减轻了他们大额消费后的还款负担，成为支撑95后超前消费的又一重要支柱。

那么，你会尝试这种可以通过手机快速获得的免息分期消费吗？

记者万宇

编辑吴静静