合众怎么样(合众人寿保险是正规的吗)

合众人寿二季度保险消费投诉增多，内控管理风险暴露。同时，公司连续两个季度偿付能力不达标，净利润和投资收益出现波动，长期信用等级被下调。

一季度，继亿元保费投诉量超过行业中位数后，合众人寿保险股份有限公司(以下简称合众人寿)亿元保费投诉量同比继续增长。9月23日，中国银监会消费者保护局(以下简称银监会消保局)发布第二季度保险消费投诉情况通报。合众人寿第二季度投诉量和业务量对比中的三项指标均超过中值，较第一季度有所上升。

与此同时，合众人寿的业务合规也遇到了监管方面的挑战。今年前三季度，联合人寿多个分支机构被银监会处罚，因激进发展被监管机构点名。

当内部控制风险暴露时，联合人寿的许多财务指标也很差。在偿付能力指数上，联合人寿连续两个季度被列为偿付能力不达标公司；业绩方面，合众人寿第二季度净利润有所改善，但保险业务收入大幅下降；投资方面，何忠寿险不动产投资规模增加，投资收益有所波动。

值得注意的是，受内控管理和业绩不佳的影响，联合资信评估有限公司(以下简称“联合资信”)下调了联合人寿的主要长期信用评级。针对合众人寿经营中的上述情况，发现网向其发去采访函要求澄清，但截至记者发稿，合众人寿并未就相关问题给出合理解释。

投诉增多，内控管理风险暴露。

9月23日，中国银监会消费者权益保护局公布了2021年第二季度保险消费投诉通报。联合人寿共有344起投诉，其中理赔纠纷28起，销售纠纷147起。投诉总量较一季度增长13.53%。

对比投诉量，二季度寿险公司亿元保费投诉量中位数为3.10/亿，万份保单投诉量中位数为0.34/万，万人投诉量中位数为0.10/万。

但合众人寿亿元保费、万份保单、万人次的投诉量分别为7.65/亿、0.47/万、0.33/万人次，均超过中位数，较一季度分别增长169.37%、11.9%、13.79%。

(来源:银监会官网，投诉附表)

在保险消费投诉增多的同时，合众人寿也因经营过程中的违法行为受到了银监会的处罚。为了对行政处罚的时间进行不完全统计，今年前三季度，合众人寿共收到各银监局开出的罚单12张，罚款总额57.8万元。

从具体处罚情况来看，前三季度联合人寿的行政处罚涉及安康中心支公司、阿克苏中心支公司、福建分公司、新疆分公司、伊春中心支公司5家分公司；处罚内容包括委托未取得本机构颁发的执业证书的人员从事保险销售、编制虚假资料、教唆、诱导保险代理人从事违背诚信义务的活动、超犹豫期新产品回访、虚假收取中介渠道业务费用、编制虚假报表等。

需要一提的是，7月5日，银监会寿险部发布了关于贯彻落实《关于加强规范管理促进寿险公司年度业务稳定发展的通知》(以下简称《通知》)的通知。银监会指出，自《通知》下发以来，各寿险机构认真按照文件所列问题清单开展自查自纠，发现风险问题3万余个，大部分已整改到位。

同时，银监会也发现，部分寿险公司激进式发展方式依然存在，风险防控机制不健全，市场乱象依然频发。其中，合众人寿吉林分公司被点名是因为“开门红”期间的实际销售情况明显高于上报的业务发展计划。

偿付能力不达标，信用等级下调。

值得一提的是，内控风险的出现也间接影响了合众人寿的业务发展。7月27日，合众人寿发布了第二季度偿付能力报告。二季度，合众人寿核心偿付能力充足率为128.81%，综合偿付能力充足率为166.63%。最新综合风险评级为C级；并且在一季度，合众人寿最新的综合风险评级也是c级。

根据新实施的《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司偿付能力必须同时满足不低于50%的核心偿付能力充足率；综合偿付能力充足率不低于100%；综合风险评级在b级以上，从这个角度来看，联合人寿的偿付能力已经连续两个季度不达标。

(来源:第二季度偿付能力报告)

事实上，合众人寿的偿付能力指数常年处于较低水平。公开资料显示，何忠人寿成立于2005年，现有注册资本42.83亿元。其业务范围包括寿险、健康险、意外险等寿险业务。

2012年四季度末，因为合众人寿偿付能力充足率降至132.02%，原保监会向合众人寿下发了暂停设立分支机构的监管函；2013年第三季度，原保监会再次向合众人寿发出监管函。此时合众人寿实际资本为18.35亿元，最低资本为14.83亿元，偿付能力充足率为123.76%。

2014年4月、2015年6月、2016年6月，合众人寿三次增资。与此同时，前保监会于2016年5月解除了对联合人寿的管制。但截至2016年末，联合人寿偿付能力仍处于较低水平，核心偿付能力充足率为132.62%，综合偿付能力充足率为209.29%。

(数据来源:2016年度信息披露报告)

2017年末至2020年末，联合人寿核心偿付能力充足率分别为108.27%、152.65%、143.33%和132.88%；综合偿付能力充足率为161.61%、197.55%、174.91%和158.58%。

事实上，自成立以来，合众人寿的营收一直在增长并实现盈利，但从2016年开始，合众人寿的净利润开始下滑。

年报显示，2016年至2020年，合众人寿保险业务收入分别为188.87亿元、237.78亿元、153.43亿元、170.38亿元和191.52亿元；同期净利润分别为1.5亿元、1.02亿元、-8.5亿元、5.01亿元和6.41亿元。2021年第二季度，保险业务收入44.98亿元，环比下降57.9%；净利润3.45亿元，环比增长167.4%。

(数据来源:联合人寿历年年报，由探索网制表)

从净利润下滑，到2018年大幅亏损，再到实现盈利，这与合众人寿的投资收益息息相关。数据显示，何忠人寿2016年至2020年投资收益分别为29.75亿元、31.04亿元、18.05亿元、40.3亿元和53.52亿元；2018年投资收益大幅缩水，较上年下降41.85%。同时，截至2020年末，合众人寿投资性房地产余额为104.2亿元，同比增长12.99%。

值得一提的是，为止损回笼资金，何忠人寿于2019年下半年先后将何忠科技、武汉小额贷款服务平台全部股权转让给大股东钟发实业(集团)有限公司；2020年末，转让子公司何忠财险33.33%的股权。

基于监管评级下调、投资资产信用风险控制压力等因素，联合资信7月30日公布了对联合人寿的跟踪评级报告，决定下调其主体长期信用评级至AA-，下调“21联合人寿”信用评级至A，评级展望为稳定。

(发现网记者罗雪峰实习记者刘)