卡友支付被罚款（卡友支付）

卡友交罚款(卡友交)

2019年3月8日，中国人民银行宁波市中心支行(以下简称“央行宁波市中心支行”)开出了新的罚单。卡友支付服务有限公司宁波分公司(以下简称“卡友支付”)因“未按规定建立相关制度措施或风险管理措施，存在危及支付机构和支付服务市场稳定运行的违法行为”被罚款6万元。虽然卡友出了一大笔票，但这张票多少有些与众不同，甚至是罕见的。为什么这种票很少见？具体分析请看下文。

据悉，卡友支付成立于2003年，前身是中国银联的子公司。2009年，公司进行了股改，并于2012年6月28日获得中国人民银行的行政许可，允许其在全国范围内开展银行卡收单业务。三年后被上市公司大华智能收购，2017年6月顺利通过第四次续约。

2018年7月30日，央行正式下发文件通报，对卡友予以警告赔付，没收违法所得92417.45万元，罚款24900872.75万元，合计罚款258250473元。

而且在央行的通报中，要求公司一年内有序退出严重违规地区的银行卡收单业务。包括贵州、海南、甘肃、河北、辽宁、黑龙江、浙江、湖南、吉林、宁夏、重庆、安徽、广东(不含深圳)、广西、上海、江西、陕西、江苏、内蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25个省、自治区、直辖市。

随后，8月16日，央行更新了卡友支付的牌照信息，正式缩减了这家支付机构的业务范围。

退出25个省的收单业务后，卡付依然被处罚多次。

近几年卡友付票:

2014年3月，卡友付费“未落实商户实名登记制度；对外包服务提供商的监管不足；交易监控不足，风险处置不力；违反规定放置POS机；收单结算账户管理不严格，央行以个人银行结算账户作为单位收单结算账户，作出“停止全国新商户接入”的处罚决定；

2015年4月10日，卡友支付因“违反非金融机构支付规定”被央行上海分行罚款5万元；

2017年4月27日，卡友因“违反银行卡收单业务管理相关规定”被央行济南分行营业管理部向山东分行缴纳罚款471422.86元；

2017年7月27日，卡友支付因“违反支付业务规定”，被央行上海分行责令限期改正，罚款人民币6万元；

2017年8月28日，卡友因“违反银行卡收单业务相关规定”，向湖南省分行缴纳央行长沙中心支行罚款人民币13万元；

2017年12月7日，卡友因“违反银行卡收单业务相关规定”，向黑龙江分行缴纳央行哈尔滨中心支行罚款6万元；

2018年7月30日，卡友支付因“违反银行卡收单业务相关法律法规”被央行警告，没收违法所得92417.45万元，并处罚款24900872.75万元，罚款总额258250473元；

2018年12月25日，卡友支付宁波分公司因“未按要求履行客户身份识别义务；未按要求保存客户身份信息和交易记录的；未按要求提交可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易或为客户开立假名、匿名账户被央行宁波中心支行罚款188万元，人民银行宁波中心支行也对其两名责任人罚款28万元；

2019年1月4日，卡友因“违反《非金融机构支付服务管理办法》相关规定”，向北京分行缴纳央行营业管理部罚款人民币9万元；

2019年3月8日，卡友支付宁波分公司因“未按要求建立相关制度措施或风险管理措施，存在危及支付机构稳健运行、危及支付服务市场的违规行为”，被央行宁波中心支行罚款6万元。

卡友被罚过很多次已经是老生常谈了，但是这次卡友交的罚单还是有一些值得注意的地方。之前卡友支付的违法行为类型比较笼统，但这次对卡友支付的违法行为类型进行了详细描述，违法行为类型至今在所有支付机构罚单中从未出现过。此外，央行营业管理部2019年2月28日开出的四张罚单也首次详细描述了对多家支付机构的行政处罚。央行的上述举措都透露出一个信息。此后，央行将在罚单中详细列出支付机构的违法内容，作为监管的进一步升级。在今年的两会上，央行南京分行行长、央行天津分行行长周振海、央行金融稳定局局长王等多位央行高层均提出，应出台支付机构监管法，提高立法层次。2019年，支付机构将面临更加严峻的监管形势。

除了大环境的强监管，刷卡支付本身也存在很大问题。就移动支付网络而言，卡友支付官网并没有像其他支付机构一样发布《非银行支付机构关于客户投诉及处理的信息披露公告》和《非银行支付机构关于风险事件的信息披露公告》。这也对应了这个卡友支付的违法内容。如已建立相关完善的风险管理措施，将披露相关信息。但是，没有披露意味着这家支付机构在风险管理方面没有建立完善的措施。不过目前卡友的付费估计是自给自足了。一方面会卖但卖不出去；另一方面，母公司大华智能也面临市值缩水、股东减持的危机，内部管理机制混乱，如何管理好风险无从谈起。